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작성자슈퍼맨 조회 0회 작성일 2020-02-14 16:38:16 댓글 0

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연금저축 펀드 VS 연금저축 보험 비교 분석 | 어느 쪽이 돈 벌게 해주는 상품인가? | 815머니톡

세금 혜택이 뛰어난 연금저축 펀드와 연금저축보험의 차이는 무엇이고 어떤것이 뛰어난 금융상품일지 분석해봅니다. 부의확장 저자이자 불리오, 두물머리 천영록 대표의 이야기를 들어보시죠!
00:30 연금저축펀드가 압도적으로 모든 면에서 포괄적으로 더 유리하다. 하지만 연금저축보험은 수수료가 더 높기 때문에 판매하는 인력망이 크다. 펀드는 수수료가 크지 않아서 홍보가 잘 안 돼 있다.
1:10 연금저축은 신탁, 보험, 펀드 등 있다. 보험과 증권이 동일한 건 세액공제. 매년 400만 원까지 세액공제. 가령 400만 원 넣으면 66만 원 정도 세금 덜 낸다.
01:55 400만 원 넣으면 334만 원만 투자한 셈이 됨. 이것만으로 수익률이 20% 가까이 되는 셈. 보험 펀드 둘 다 마찬가지..
02:06 확정금리형 혹은 금리형 상품이 많다. 연 3% 정도의 금리를 준다고 명시한다. 역산해보면 사업비 구조가 5%가까이 된다. 4.5%정도를 내가 넣은 돈에서 먼저 떼고 남은 돈을 가령 100을 투자하면 95를 투자해서 3%를 받는다.
02:50 역산해보면 기가 막히게 1.7% 정도가 나온다. 세액공제 받는 것 제외하면 은행과 같다.
03:03 연금저축펀드는 몇 천 개의 펀드를 활용할 수 있다. 일반 예금과 같은 MMF 같은 것에 가입할 수 있다.
03:23 연금저축펀드에서 MMF를 가입하면 연금저축보험보다 무엇이 나을까? 펀드는 아무 때나 돈을 넣을 수 있다. 연금보험은 매월 넣어야 하는 돈이 정해져 있다. 더 넣을 수 없다.
04:10 매월 돈을 못 넣으면 연금저축보험은 깨질 수 있음. 유동성차원에서 좋지 않다. 연금저축펀드는 몇 년간 돈을 넣지 않아도 된다.
05:05 심각한 문제는 이거다. 돈을 낼 수 없는 상황이 오면 포기한다. 수수료만 내고 해지환급금을 받으면 돈이 별로 남지 않는다.
05:40 연금저축펀드에는 다양한 펀드가 존재한다. 손실 나는 게 싫으면 MMF 가입하면 된다. 공격적 투자할 수 있는 자유도가 있다. 길게 투자할수록 유리해지는 상품이 있다.
06:11 복리를 넘어서는 가속효과가 생기는 것. 전형적으로 주식이 그렇다. 주식 30년 투자하면 채권 30년 투자한 것보다 더 안전하다고 한다.
06:35 반대로 길게 가져가면 더 나쁜 상품도 있다. 좋은 자산은 시간이 내 편이고 나쁜 자산은 시간이 적이 된다. 예금은, 이자수익률은 시간이 흐를수록 불리한 상품 중 하나.

07:02 3년 후에 돈이 반드시 필요하면 손해를 보더라도 지키자는 관점으로 접근할 수 있지만 4-5년, 10년 이상이 되면 인플레이션 때문에 무조건 지는 싸움이 된다.
07:31 연금저축, 퇴직연금 마찬가지. 장기투자해야 하는 것을 20년간 예금금리를 받는다는 건 어리석은 행위다. 기회비용을 날리는 행위.
07:50 가령 20년간 대출 내서 자산에 투자하면 자산이 좋은 성적을 발휘할 확률이 너무 높아지기 때문에 장기적으로 갈수록 오히려 대출을 받아야 하는 것.
08:05 25년 뒤에 쓸 돈을 연금저축보험이나 예금으로 활용한다는 것은 굉장히 무서운 일.
08:20 가령 20년간 단 한 번이라도 물가상승률이 치솟으면 예금금리가 그것을 못 좇아감. 자산은 무너진다.
08:55 퇴직연금도 해당. 20년간 1억 정도 쌓는다. 그런데 예금이나 다를 바 없는 곳에 90% 넘는 자금이 들어가 있다.
09:40 연금저축보험은 주식에 투자할 수 없는 구조. 연금저축펀드만이 투자 가능. 그래서 장점이다. 퇴직연금도 주식에 투자할 수 있으나 대부분 예금성 자산에 넣어둔다.
09:56 20년간 퇴직연금 쌓아놓아도 인플레이션 대비 적은 돈이 된다. 장기투자에는 조금 더 위험한 투자를 하라. 시간이 나의 편이므로. 시간이 많을수록 유리한 투자가 대표적으로 주식. 혹은 부동산
10:55 퇴직연금도 본인이 포트폴리오를 설계할 수 있다. 그러나 귀찮고 먼 미래 일이므로 내버려둔다.
11:15 시청자 중 99%는 본인 퇴직연금이 어디 투자되고 있는지 모를 것. 예적금으로 해두셨을 것. 펀드로 바꿀 수 있는지 살펴볼 것.
11:40 연금저축보험을 들고 있다면 연금저축펀드 옮기는 것 권유함. 모든 전문가들이 펀드로 옮기라도 권유.
12:10 손실 안 나게 안전한 배분도 충분히 가능. 유리하게 짤 수 있음.
12:23 요즘은 비대면으로 연금저축펀드 가입 가능. 인터넷으로 하면 수수료도 굉장히 저렴. 낮게는 0.15-0.2%. 10년이 지나도 수수료가 1-2%밖에 안 되는 상품 존재.
12:55 계좌는 유지해야 하지만 펀드는 유지하지 않아도 됨. 펀드 바궈도 되고, 현금으로나 MMF로 가지고 있어도 됨.
13:05 400만 원까지 세액 공제. 여기에 더해 1400만 원을 추가 납입 가능.
13:16 400만 원 세액 공제 돼서 66만 원 혜택 본 것. 1400만 원은 과제이연 가능. 당장 세금 떼지 않는 것. 일시적 비과세 계좌가 된다.
13:36 매년 400만 원씩 넣고 추가로 매년 1400만 원씩 넣으면, 거기서 불어난 돈은 당장 과세 안 됨. 돈을 뺄 때 세금을 내면 됨. 복리가 작동해서 돈이 빠르게 불어남. 세금을 중간에 안 떼니까.
14:49 증권사에서 펀드 추천하겠지만 증권사는 책임지지 않는다. 전문성도 별로 없다.
15:19 불리오 같은 서비스가 해주고 있는 게 그런 것. 운용 방법을 구체적으로 알려주는 서비스. 아무도 안 하고 있기 때문이 이 서비스를 만든 것.
15:38 정확한 펀드를 이율로 추천하고 수익률을 체크. 로보어드바이저의 큰 장점.
16:13 펀드 자체는 어느 회사에서 만들었는지가 중요하지 않다. 펀드가 어디에 투자하고 있는지가 중요.
16:22 미국, 인도, 중국, 한국 주식 채권형들을 골고루 섞어서 자산 배분하는 것이 가장 중요한 일이지 어느 증권사/어느 자산운용사 펀드를 하는지는 거의 영향을 미치지 않음.
17:52 1800만 원이라는 한도가 작아서 안타깝다. 돈이 있는 분들은 꽉 채워 사용. 다른 계좌 사용하지 않고 이 계좌로 사용하는 것이 베스트.
815머니톡 : 바로보기 요약입니다^^
00:30 연금저축펀드가 압도적으로 모든 면에서 포괄적으로 더 유리하다. 하지만 연금저축보험은 수수료가 더 높기 때문에 판매하는 인력망이 크다. 펀드는 수수료가 크지 않아서 홍보가 잘 안 돼 있다.
1:10 연금저축은 신탁, 보험, 펀드 등 있다. 보험과 증권이 동일한 건 세액공제. 매년 400만 원까지 세액공제. 가령 400만 원 넣으면 66만 원 정도 세금 덜 낸다.
01:55 400만 원 넣으면 334만 원만 투자한 셈이 됨. 이것만으로 수익률이 20% 가까이 되는 셈. 보험 펀드 둘 다 마찬가지..
02:06 확정금리형 혹은 금리형 상품이 많다. 연 3% 정도의 금리를 준다고 명시한다. 역산해보면 사업비 구조가 5%가까이 된다. 4.5%정도를 내가 넣은 돈에서 먼저 떼고 남은 돈을 가령 100을 투자하면 95를 투자해서 3%를 받는다.
02:50 역산해보면 기가 막히게 1.7% 정도가 나온다. 세액공제 받는 것 제외하면 은행과 같다.
03:03 연금저축펀드는 몇 천 개의 펀드를 활용할 수 있다. 일반 예금과 같은 MMF 같은 것에 가입할 수 있다.
03:23 연금저축펀드에서 MMF를 가입하면 연금저축보험보다 무엇이 나을까? 펀드는 아무 때나 돈을 넣을 수 있다. 연금보험은 매월 넣어야 하는 돈이 정해져 있다. 더 넣을 수 없다.
04:10 매월 돈을 못 넣으면 연금저축보험은 깨질 수 있음. 유동성차원에서 좋지 않다. 연금저축펀드는 몇 년간 돈을 넣지 않아도 된다.
05:05 심각한 문제는 이거다. 돈을 낼 수 없는 상황이 오면 포기한다. 수수료만 내고 해지환급금을 받으면 돈이 별로 남지 않는다.
05:40 연금저축펀드에는 다양한 펀드가 존재한다. 손실 나는 게 싫으면 MMF 가입하면 된다. 공격적 투자할 수 있는 자유도가 있다. 길게 투자할수록 유리해지는 상품이 있다.
06:11 복리를 넘어서는 가속효과가 생기는 것. 전형적으로 주식이 그렇다. 주식 30년 투자하면 채권 30년 투자한 것보다 더 안전하다고 한다.
06:35 반대로 길게 가져가면 더 나쁜 상품도 있다. 좋은 자산은 시간이 내 편이고 나쁜 자산은 시간이 적이 된다. 예금은, 이자수익률은 시간이 흐를수록 불리한 상품 중 하나.

07:02 3년 후에 돈이 반드시 필요하면 손해를 보더라도 지키자는 관점으로 접근할 수 있지만 4-5년, 10년 이상이 되면 인플레이션 때문에 무조건 지는 싸움이 된다.
07:31 연금저축, 퇴직연금 마찬가지. 장기투자해야 하는 것을 20년간 예금금리를 받는다는 건 어리석은 행위다. 기회비용을 날리는 행위.
07:50 가령 20년간 대출 내서 자산에 투자하면 자산이 좋은 성적을 발휘할 확률이 너무 높아지기 때문에 장기적으로 갈수록 오히려 대출을 받아야 하는 것.
08:05 25년 뒤에 쓸 돈을 연금저축보험이나 예금으로 활용한다는 것은 굉장히 무서운 일.
08:20 가령 20년간 단 한 번이라도 물가상승률이 치솟으면 예금금리가 그것을 못 좇아감. 자산은 무너진다.
08:55 퇴직연금도 해당. 20년간 1억 정도 쌓는다. 그런데 예금이나 다를 바 없는 곳에 90% 넘는 자금이 들어가 있다.
09:40 연금저축보험은 주식에 투자할 수 없는 구조. 연금저축펀드만이 투자 가능. 그래서 장점이다. 퇴직연금도 주식에 투자할 수 있으나 대부분 예금성 자산에 넣어둔다.
09:56 20년간 퇴직연금 쌓아놓아도 인플레이션 대비 적은 돈이 된다. 장기투자에는 조금 더 위험한 투자를 하라. 시간이 나의 편이므로. 시간이 많을수록 유리한 투자가 대표적으로 주식. 혹은 부동산
10:55 퇴직연금도 본인이 포트폴리오를 설계할 수 있다. 그러나 귀찮고 먼 미래 일이므로 내버려둔다.
11:15 시청자 중 99%는 본인 퇴직연금이 어디 투자되고 있는지 모를 것. 예적금으로 해두셨을 것. 펀드로 바꿀 수 있는지 살펴볼 것.
11:40 연금저축보험을 들고 있다면 연금저축펀드 옮기는 것 권유함. 모든 전문가들이 펀드로 옮기라도 권유.
12:10 손실 안 나게 안전한 배분도 충분히 가능. 유리하게 짤 수 있음.
12:23 요즘은 비대면으로 연금저축펀드 가입 가능. 인터넷으로 하면 수수료도 굉장히 저렴. 낮게는 0.15-0.2%. 10년이 지나도 수수료가 1-2%밖에 안 되는 상품 존재.
12:55 계좌는 유지해야 하지만 펀드는 유지하지 않아도 됨. 펀드 바궈도 되고, 현금으로나 MMF로 가지고 있어도 됨.
13:05 400만 원까지 세액 공제. 여기에 더해 1400만 원을 추가 납입 가능.
13:16 400만 원 세액 공제 돼서 66만 원 혜택 본 것. 1400만 원은 과제이연 가능. 당장 세금 떼지 않는 것. 일시적 비과세 계좌가 된다.
13:36 매년 400만 원씩 넣고 추가로 매년 1400만 원씩 넣으면, 거기서 불어난 돈은 당장 과세 안 됨. 돈을 뺄 때 세금을 내면 됨. 복리가 작동해서 돈이 빠르게 불어남. 세금을 중간에 안 떼니까.
14:49 증권사에서 펀드 추천하겠지만 증권사는 책임지지 않는다. 전문성도 별로 없다.
15:19 불리오 같은 서비스가 해주고 있는 게 그런 것. 운용 방법을 구체적으로 알려주는 서비스. 아무도 안 하고 있기 때문이 이 서비스를 만든 것.
15:38 정확한 펀드를 이율로 추천하고 수익률을 체크. 로보어드바이저의 큰 장점.
16:13 펀드 자체는 어느 회사에서 만들었는지가 중요하지 않다. 펀드가 어디에 투자하고 있는지가 중요.
16:22 미국, 인도, 중국, 한국 주식 채권형들을 골고루 섞어서 자산 배분하는 것이 가장 중요한 일이지 어느 증권사/어느 자산운용사 펀드를 하는지는 거의 영향을 미치지 않음.
17:52 1800만 원이라는 한도가 작아서 안타깝다. 돈이 있는 분들은 꽉 채워 사용. 다른 계좌 사용하지 않고 이 계좌로 사용하는 것이 베스트.
희망 : 연금저축펀드로 부동산투자하고싶다면 리츠상품으로 가세요 ㅎㅎ
Sunny J : 아예 안 드는 게 답....초기 사업비 너무 많이 떼가 원금 도달하는 데까지도 한~~~~ 참 걸림. 치과의사들 요즘 안 드는 개 대세. 당하신 선배님들 조언으로
책연필 TV : 감사드립니다!!! 무궁한 발전을 기원합니다!!!
SANG JIN SEO : 질문있습니다.
현재 가입된 DB 퇴직연금을 증권사 DC로 바꾸면 그동안 DB에 쌓였던 목돈이 한꺼번에 퇴직연금 계좌로 들어갈것인데, 그 목돈을 변경된 증권사 DC의 ETF에 직접 투자를 한다면 한번에 몇개의 종목으로 올인하여 매수하는게 아니라 평소 개인이 여윳돈으로 투자하는 ETF 처럼 그때그때 조금씩 분할 매수도 가능한가요? 다시말해 목돈은 계좌에 그냥 킵해두고 ETF를 매수 하고 싶을때마다 조금씩 매수 가능한가요? 일반 주식계좌 처럼?

연금저축보험, 10년 납입한 결과는? 충격의 연속!

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이혁주 : 강의 감사드립니다

혹시 펀드 비대면 가입 방법 알려주실 수 있으신가요
趙柔珹 : 연금저축보험은 사업비가 어마어마 하죠
연금저축펀드로 갈아타시는게 좋을듯
현실 : 그 이전 보험도 알다시피크게 다를 바 없었군요
주식초보tv : 10년 납입하고 몇십%생각하면 않되요
저것이 20년 30년 50년 되면서
기하급수적으로 수익률이좋아지는구조
쯔느 : 근데 연금 상품인데 10년납입하고 해지환급금을 왜 알아야하는거에요..? 연금수령할 나이되서 돈이 얼마나 불었는지를 비교해줘야지..

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